Lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent, il y a plusieurs facteurs à prendre en compte. L'un des plus importants est le taux annuel en pourcentage (TAEG). Ce chiffre vous indique combien votre prêt vous coûtera en intérêts chaque année. Mais le TAEG n'est pas le seul élément à prendre en compte. Vous devez également calculer le paiement minimum et le coût total de chaque type de crédit dont vous disposez. Dans cet article de blog credit immediat en ligne, nous allons vous montrer comment le faire à l'aide d'une simple calculatrice !
Tout d'abord, examinons le TAEG. Il s'agit du taux d'intérêt que vous paierez sur votre prêt chaque année. Plus le TAEG est élevé, plus vous paierez d'intérêts au fil du temps. Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec un TAEG de 20 %. Cela signifie que vous payez 20 % d'intérêts sur tout solde que vous reportez d'un mois à l'autre. Ainsi, si vous avez un solde de 100 € à la fin du mois, vous devrez 120 € au début du mois suivant (soit 100 € + 20 € d'intérêts).
Ensuite, examinons les paiements minimums. Il s'agit du plus petit montant que vous pouvez payer chaque mois tout en maintenant votre compte en règle. La plupart des sociétés de cartes de crédit exigent un paiement minimum d'au moins 25 €. Mais si vous avez un solde élevé, votre paiement minimum pourrait être beaucoup plus élevé. Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec un solde de 1000 € et un paiement minimum de 25 €. Cela signifie que votre paiement minimum sera de 50 € (25 € + 25 € d'intérêts).
Enfin, examinons le coût total de chaque type de crédit. Il s'agit du montant que vous paierez pendant toute la durée du prêt, y compris les intérêts et les frais éventuels. Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec un taux d'intérêt annuel de 20 % et un solde de 1 000 €. Si vous n'effectuez que les paiements minimums, il vous faudra presque 18 ans pour rembourser la dette et vous.
